Pożyczki hipoteczne to pożyczki gotówkowe powyżej 20 000 PLN, których zabezpieczeniem jest nieruchomość mieszkalna, zaakceptowana przez bank. Oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest wyższe niż kredytu hipotecznego, a niższe niż kredytów gotówkowych w oddziałach lub online. Wysokość pożyczki hipotecznej nie jest wyższa niż 75% wartości zastawionej nieruchomości. Kolejnym ograniczeniem jest zdolność kredytowa, którą trzeba bezwzględnie posiadać oraz czas spłaty pożyczki, który zwykle wynosi 10-15 lat. Dodatkowe koszty pożyczki hipotecznej to obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości oraz zachowanie standardu nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia.
Porównanie pożyczek hipotecznych na maj 2025:
| Bank | Oferta | Ocena | Kontakt |
|---|---|---|---|
 | Pożyczka hipoteczna w ING Banku Śląskim | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w PKO Banku Polskim | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Pekao SA | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w BNP Paribas | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Banku Millennium | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Santander Banku | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w BOŚ | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Alior Banku | 9 | EKSPERT |
 | Pomoc Eksperta Expander w wyborze pożyczki hipotecznej | 9 | KONTAKT |
 | Pomoc Eksperta NOTUS w analizie pożyczek hipotecznych | 9 | KONTAKT |
Pożyczka hipoteczna to termin, który coraz częściej pojawia się w rozmowach o finansowaniu własnych potrzeb lub inwestycji. Ten rodzaj produktu finansowego oferuje szereg możliwości, których zrozumienie może otworzyć drzwi do realizacji wielu planów, zarówno tych osobistych, jak i biznesowych. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej, czym dokładnie jest pożyczka hipoteczna, na co można ją przeznaczyć, jak porównywać dostępne oferty oraz jakie wymagania trzeba spełnić, aby ją otrzymać.
Co to jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna to rodzaj zobowiązania finansowego, w którym zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy. W przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego, który jest przeznaczony wyłącznie na cele związane z nieruchomościami, pożyczka hipoteczna oferuje znacznie szerszy zakres możliwości wykorzystania pozyskanych środków. Można ją przeznaczyć na dowolny cel, co daje pożyczkobiorcom swobodę w realizacji swoich planów finansowych.
Na co można przeznaczyć pożyczkę hipoteczną?
Pożyczka hipoteczna może być wykorzystana na różnorodne cele. Od zakupu, budowy, remontu mieszkania lub domu, przez finansowanie edukacji, leczenia, zakup samochodu, aż po konsolidację istniejących zobowiązań finansowych. Ważne jest, że banki nie wymagają od pożyczkobiorców szczegółowego określenia celu pożyczki, co stanowi jedną z kluczowych różnic między pożyczką hipoteczną a kredytem mieszkaniowym.
Jak porównywać pożyczki hipoteczne?
Porównując oferty pożyczek hipotecznych, należy zwrócić uwagę na kilka istotnych parametrów. Do najważniejszych należą oprocentowanie (stałe lub zmienne), wysokość prowizji i innych opłat, okres kredytowania oraz maksymalną kwotę pożyczki. Ważnym aspektem jest również RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która pozwala na ocenę całkowitego kosztu pożyczki.
Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę hipoteczną?
Aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki hipotecznej, należy przede wszystkim być właścicielem nieruchomości, która może być obciążona hipoteką. Banki wymagają także oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, co obejmuje analizę stałych źródeł dochodu, historii kredytowej oraz obciążeń finansowych. Dodatkowo, proces aplikacyjny może wymagać przedstawienia szeregu dokumentów, takich jak akt własności nieruchomości, zaświadczenie o dochodach czy wycena nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna jest atrakcyjnym rozwiązaniem finansowym dla osób posiadających nieruchomość i szukających elastycznego źródła finansowania swoich potrzeb. Dzięki możliwości przeznaczenia środków na dowolny cel, stanowi ona cenne narzędzie w realizacji różnorodnych planów i inwestycji. Ważne jest jednak, aby przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania dokładnie porównać dostępne oferty oraz upewnić się, że spełnia się wszystkie wymagania stawiane przez banki.