Kredyt studencki to specjalna forma pomocy finansowej dla studentów i doktorantów. Wyróżnia się niskim oprocentowaniem, długim okresem spłaty i możliwością odroczenia rat. Przez cały czas nauki środki trafiają co miesiąc na konto studenta. To konkretne wsparcie, które pozwala skupić się na studiach bez presji finansowej.
Czym właściwie jest kredyt studencki i do kogo jest skierowany?
Kredyt studencki to forma finansowania dostępna dla osób studiujących oraz doktorantów, wprowadzona z myślą o młodych ludziach bez stałych dochodów. Celem takiego rozwiązania jest ułatwienie codziennego życia podczas nauki – opłacenie mieszkania, wyżywienia czy materiałów potrzebnych do zajęć.
Ten rodzaj kredytu oferują wybrane banki we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Środki trafiają na konto co miesiąc, przez maksymalnie 6 lat w przypadku studiów jednolitych lub przez 4 lata przy studiach licencjackich, z możliwością kontynuowania wypłat na magisterce. W 2024 roku miesięczna transza wynosi od 400 do 1000 zł.
O kredyt mogą ubiegać się studenci, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 3 000 zł netto. Dla wielu osób to realna szansa na spokojne ukończenie studiów bez konieczności podejmowania pracy zarobkowej od pierwszego semestru.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt studencki?
Proces przyznania kredytu studenckiego jest znacznie prostszy niż w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Nie jest wymagane zatrudnienie ani historia kredytowa. Liczy się fakt bycia studentem lub doktorantem oraz dochód w rodzinie.
Wniosek składa się w banku, dołączając m.in. zaświadczenie z uczelni oraz dokumenty potwierdzające dochody rodziny. Wypłaty środków rozpoczynają się od października i trwają przez cały rok akademicki – bez przerw w wakacje, co pomaga utrzymać płynność finansową nawet poza semestrami.
Co ważne, spłata kredytu zaczyna się dopiero dwa lata po zakończeniu studiów. Ten czas służy na znalezienie pracy i ustabilizowanie sytuacji finansowej. Nie ma też obowiązku rozpoczęcia spłaty wcześniej – bank sam przygotowuje harmonogram.
Ile kosztuje kredyt studencki i kto pokrywa odsetki?
Kredyt tego typu jest jednym z najtańszych dostępnych na rynku. Jego oprocentowanie to tylko połowa aktualnej stopy redyskontowej NBP. W marcu 2025 roku oznacza to oprocentowanie na poziomie 2,875% w skali roku.
W trakcie studiów i przez dwa lata po ich zakończeniu odsetki pokrywa państwo. Student nie płaci nic aż do rozpoczęcia spłaty kapitału. Dopiero po upływie tych dwóch lat zaczyna regulować należność – stopniowo, w ratach, bez dodatkowych kosztów.
W porównaniu do kredytu gotówkowego to ogromna różnica. Standardowa pożyczka wiąże się z natychmiastową koniecznością spłaty odsetek. Tutaj warunki są dużo bardziej elastyczne i dostosowane do życia osoby uczącej się.
Jak wygląda spłata kredytu i czy da się go umorzyć?
Po dwóch latach od zakończenia studiów bank rozpoczyna proces rozliczenia kredytu. Spłata jest rozłożona w czasie – najczęściej na okres dwa razy dłuższy niż okres pobierania środków. Jeśli kredyt był wypłacany przez 5 lat, spłata rozciąga się na 10 lat. Raty są niskie, dostosowane do możliwości osoby, która dopiero rozpoczyna karierę zawodową.
W wybranych sytuacjach istnieje możliwość umorzenia części lub całości zobowiązania. Dotyczy to studentów z najlepszymi wynikami – np. znajdujących się w 5% najwyżej ocenianych absolwentów danej uczelni. W uzasadnionych przypadkach, takich jak poważna choroba lub trwała niezdolność do pracy, kredyt również może zostać anulowany. W każdym przypadku trzeba złożyć wniosek i dostarczyć dokumenty potwierdzające podstawę do umorzenia.
Które banki oferują kredyty studenckie i jak wygląda procedura?
Kredyt studencki dostępny jest w wybranych bankach współpracujących z BGK – m.in. PKO Banku Polskim, SGB czy Pekao S.A. Wniosek można złożyć bezpośrednio w placówce lub, jeśli bank przewiduje taką możliwość, także online.
Do wniosku dołącza się: zaświadczenie z uczelni o byciu studentem, oświadczenie o dochodach oraz dane osoby poręczającej (chyba że bank odstąpi od tego wymogu). Po pozytywnej decyzji, środki trafiają na konto w comiesięcznych ratach. Wypłaty rozpoczynają się zazwyczaj w październiku, ale warto złożyć dokumenty już we wrześniu.
Cały proces nie trwa długo, a decyzja zapada po przeanalizowaniu danych o dochodach i statusie studenta. Bank nie wymaga zaświadczeń o zatrudnieniu ani BIK – istotny jest tylko poziom dochodów i faktyczne studiowanie.
Na co należy zwrócić szczególną uwagę, decydując się na kredyt?
Przed podpisaniem umowy warto przyjrzeć się kilku istotnym elementom. Długość wypłat to jeden z nich – jeśli planujesz przerwę w nauce, wyjazd na wymianę zagraniczną albo zmianę kierunku, trzeba to zgłosić bankowi. W przeciwnym razie wypłaty zostaną wstrzymane, a spłata może rozpocząć się wcześniej.
Inny aspekt to wysokość miesięcznych transz – lepiej wybrać taką kwotę, która odpowiada rzeczywistym potrzebom. Jeśli wystarczy 600 zł, nie ma sensu wnioskować o 1000 zł. Mniejszy kredyt to mniej do spłaty w przyszłości.
Warto też zorientować się, jak wygląda możliwość umorzenia – banki nie przypominają o tej opcji automatycznie, a złożenie wniosku i dostarczenie dokumentacji spoczywa na studencie.
Kredyt studencki w praktyce – jak wygląda to w życiu codziennym?
Zosia, studentka socjologii z Gdańska, zdecydowała się na kredyt studencki już na pierwszym roku. Nie mogła liczyć na wsparcie rodziny, a dorywcza praca nie pokrywała wszystkich kosztów. Dzięki kredytowi w wysokości 700 zł miesięcznie mogła wynająć pokój i spokojnie skupić się na nauce.
Dziś kończy studia i planuje ubiegać się o częściowe umorzenie zobowiązania – jej średnia ocen daje taką możliwość. Bez tego finansowego wsparcia prawdopodobnie musiałaby zrezygnować z uczelni i iść do pracy na pełen etat. Takie historie pokazują, że kredyt studencki to realne rozwiązanie, które zmienia codzienność wielu młodych ludzi.
Czy kredyt studencki to dobre rozwiązanie dla każdego?
Taki kredyt to dobry wybór, gdy brakuje własnych środków na utrzymanie, a studia pochłaniają dużo czasu. Umożliwia skupienie się na nauce bez konieczności podejmowania pracy. Nie sprawdzi się natomiast u osób, które mają stałe dochody i nie potrzebują dodatkowego finansowania.
Warto traktować kredyt studencki jako narzędzie – nie jako sposób na szybki zastrzyk gotówki, ale realne wsparcie tam, gdzie faktycznie jest potrzebne. Dzięki niskim kosztom i elastycznej spłacie to jedna z najbezpieczniejszych form finansowania nauki, dostępna na jasnych i przejrzystych zasadach.
Jacek Grudniewski
Ekspert portalu Kredytypozyczki.com
