Pensja trafiła na zamknięte konto bankowe? Spokojnie – te pieniądze nie przepadają. Sprawdź, jak wygląda zwrot środków, kto się tym zajmuje i co należy zrobić, by szybko dostać wypłatę na właściwe konto.
Przelew na nieaktywne konto – jak to możliwe i co się wtedy dzieje?
Zdarza się, że ktoś zamknie konto i zapomni poinformować pracodawcę o nowym numerze rachunku. Firma, działając zgodnie z wcześniejszymi danymi, wysyła wynagrodzenie tam, gdzie wcześniej – czyli na konto, którego już nie ma. Co się wtedy dzieje?
Przelew na zamknięte konto bankowe nie trafia do odbiorcy. Bank, który prowadził nieaktywny rachunek, automatycznie odrzuca przelew i przekazuje pieniądze z powrotem do nadawcy, czyli firmy wypłacającej wynagrodzenie. Cały proces dzieje się w tle – bez konieczności składania wniosków czy interwencji ze strony pracownika.
Nie oznacza to jednak, że wypłata trafi od razu z powrotem na nowe konto. Po stronie pracodawcy leży ponowne zlecenie przelewu – tym razem na aktualny numer rachunku.
Ile trwa zwrot pieniędzy z przelewu na zamknięte konto?
Zgodnie z informacjami banków, środki z przelewu na nieaktywne konto bankowe wracają do nadawcy w ciągu 1 do 3 dni roboczych. Czas zwrotu zależy od tego, jak szybko bank odbiorcy przetworzy zwrot i jak długo trwa aktualizacja informacji po stronie nadawcy – w tym przypadku pracodawcy.
Jeśli przelew został wykonany pod koniec tygodnia lub przed świętami, całość może się nieco wydłużyć. Przykładowo: wypłata przelana w piątek wieczorem może wrócić do firmy dopiero we wtorek. Dopiero wtedy można ponownie zlecić przelew – już na poprawny numer konta.
Dobrą praktyką jest w takiej sytuacji szybki kontakt z działem kadr lub księgowością, aby potwierdzić, że środki faktycznie wróciły i czekają na ponowną wypłatę.
Czy pracodawca widzi, że przelew nie dotarł?
Tak. Bank informuje nadawcę, że przelew nie został zrealizowany – z powodu nieistniejącego lub zamkniętego konta. Nie zawsze jednak ta informacja trafia bezpośrednio do osób odpowiedzialnych za wypłaty. W większych firmach dostęp do bankowości elektronicznej mają wybrane osoby, a nie każdy dział od razu wie, że coś poszło nie tak.
Dlatego jeśli w dniu wypłaty nie widać pieniędzy na koncie, dobrze jest jak najszybciej zapytać w dziale kadr lub księgowości, na jaki numer rachunku została wysłana pensja. Wystarczy chwila, żeby ustalić, że konto zostało wcześniej zamknięte i pieniądze wróciły do firmy. Wtedy pracodawca zleca nowy przelew – już na prawidłowy numer.
Jak zabezpieczyć się przed taką sytuacją?
Zamykając konto, najlepiej od razu poinformować o tym pracodawcę – najlepiej pisemnie. Nie wystarczy samo otwarcie nowego rachunku. Pracodawca wysyła przelew tam, gdzie wcześniej, a bank nie ma możliwości samodzielnego skorygowania numeru.
Warto zaktualizować dane z odpowiednim wyprzedzeniem, zanim nadejdzie dzień wypłaty. W firmach, które korzystają z elektronicznych systemów kadrowych, numer konta aktualizuje się samodzielnie – ale często wymaga to akceptacji przez dział HR. Dlatego dobrze jest sprawdzić, czy zmiana została zatwierdzona.
Najprostsze rozwiązanie to zostawienie starego konta aktywnego jeszcze przez miesiąc – do czasu, aż wszystkie przelewy zostaną już przestawione na nowe dane.
Czy można odzyskać środki szybciej?
Procedury bankowe mają swój rytm i trudno je przyspieszyć. Pieniądze muszą wrócić do nadawcy, a potem zostać przelane ponownie – tym razem na poprawny numer. Jeżeli sytuacja jest nagła, można porozmawiać z pracodawcą o zaliczce. W wielu firmach takie rozwiązanie jest dostępne – szczególnie wtedy, gdy problem wynika z wcześniejszego błędu pracownika lub opóźnienia po stronie banku.
Dobrze jest też upewnić się, czy nowy numer konta został zapisany poprawnie – literówka w numerze rachunku to inny problem, który może skutkować przekazaniem pieniędzy na cudze konto. Wtedy odzyskanie środków trwa dłużej i wymaga dodatkowych formalności.
Co się dzieje, gdy przelew trafi na nieistniejące konto w innym banku?
Numer rachunku wygląda poprawnie, ale nie jest przypisany do żadnego klienta? W takiej sytuacji przelew również nie zostanie zrealizowany. Bank odbiorcy odrzuca go automatycznie, a środki wracają do nadawcy.
Problem pojawia się, gdy pieniądze trafią na niewłaściwe konto bankowe, które nadal jest aktywne, ale należy do innej osoby. W takiej sytuacji bank nie może samodzielnie wykonać zwrotu – potrzebna jest zgoda właściciela konta albo decyzja sądu. To jedna z trudniejszych sytuacji i wymaga interwencji działu reklamacji oraz wsparcia prawnego.
Przy zamkniętym koncie, które wcześniej należało do odbiorcy, takie ryzyko nie występuje. System bankowy nie pozwala na „przyjęcie” przelewu na nieistniejący rachunek.
Przelew do ZUS lub urzędu na zamknięty rachunek – inne reguły
W przypadku przelewów do instytucji publicznych, takich jak ZUS czy urząd skarbowy, obowiązują inne zasady. Rachunki nie są przypisane do osoby, ale do konkretnego tytułu płatności. Jeśli numer konta przestanie być aktualny – na przykład po zmianie przepisów – przelew może trafić na zamknięty numer.
W takiej sytuacji bank nie zawsze zwraca środki automatycznie. Trzeba skontaktować się z urzędem i wskazać nowy numer konta, na który pieniądze mają trafić. Czasem potrzebne będzie też złożenie wniosku lub potwierdzenie przelewu.
Dlatego tak istotne jest, by przed każdą płatnością sprawdzić, czy rachunek urzędowy nadal obowiązuje. Dotyczy to także płatności cyklicznych – np. składek ZUS.
Jak uniknąć problemów w przyszłości?
Zmieniając bank, dobrze zadbać o aktualizację danych we wszystkich miejscach, gdzie wykorzystywany był stary numer konta. Pracodawca, ZUS, urząd skarbowy, platformy sprzedażowe, serwisy subskrypcyjne – każde z tych miejsc może mieć zapisany numer rachunku, który przestał istnieć.
Bezpiecznym rozwiązaniem jest równoległe korzystanie z obu kont przez pewien czas. Daje to margines bezpieczeństwa i pozwala bez presji przepisać wszystkie płatności na nowy numer.
Zamykając konto, warto też poprosić bank o pisemne potwierdzenie – przyda się, jeśli kiedyś będzie trzeba udowodnić, że dany numer był już nieaktywny w chwili przelewu.
Jacek Grudniewski
Ekspert portalu Kredytypozyczki.com
